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央行2011年第二次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。 新華社發(fā)

距上次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率僅僅一個月時間，中國人民銀行于年內(nèi)第二次上調(diào)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率。

央行１８日晚間宣布，將于２４日起上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率０．５個百分點。

這是央行今年以來第二次統(tǒng)一上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是去年以來第八次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。去年１１月份以來，央行已連續(xù)５次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，其中上次上調(diào)是在１月２０日。此次上調(diào)之后，大中型存款類金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達到１９．５％的歷史高位。

分析人士認(rèn)為，利用年初的調(diào)控節(jié)點進一步加強流動性管理，是央行近期頻繁上調(diào)準(zhǔn)備金率的主要原因。

“此次提高存款準(zhǔn)備金率旨在調(diào)控銀行體系內(nèi)及市場的流動性，進一步控制好一季度的銀行信貸投放?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融教授趙錫軍認(rèn)為，一季度向來是銀行信貸投放的旺季，去年一季度信貸投放達到２．６萬億元的高度，助推２０１０年全年信貸規(guī)模突破了７．５萬億元，今年央行利用年初的調(diào)控節(jié)點，加大調(diào)控力度，就是要防止形成一季度信貸過快增長的局面再度出現(xiàn)。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率主要用來對沖可能沖高的外匯占款和到期央票，調(diào)控銀行新增貸款，保障銀行信貸平穩(wěn)投放。

上次上調(diào)準(zhǔn)備金率后，銀行間市場流動性開始出現(xiàn)偏緊局面。當(dāng)時恰逢春節(jié)前夕，居民儲戶持幣意愿上升，大量資金流出銀行系統(tǒng)，轉(zhuǎn)化為居民手中現(xiàn)鈔，進一步加劇市場流動性緊張態(tài)勢，推高短期市場利率走高。而此次上調(diào)后，原本資金趨緊的銀行信貸形勢更加嚴(yán)峻。

粗略估算，此次上調(diào)后，央行可一次性凍結(jié)銀行體系流動性３５００億元左右，一定程度上加大了銀行資金壓力，對銀行尤其是中小商業(yè)銀行影響較大。

“大銀行存款相對穩(wěn)定，并持有大量高質(zhì)量流動性資產(chǎn)，現(xiàn)金回流充裕，存款準(zhǔn)備金率提高對該行流動性影響不大?！苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

但另一方面，由于資金趨緊，銀行的議價空間也在不斷提升。“近期我們召開了信貸會議，對很多企業(yè)利率進行上浮，一些大企業(yè)的下浮利率空間已經(jīng)取消?！币晃粐写笮蜕虡I(yè)銀行信貸部門人士告訴記者。

存款準(zhǔn)備金率的不斷上調(diào)，給銀行信貸管理帶來壓力的同時，也帶來了新的機遇。

“銀行不應(yīng)再過猛增加信貸投放，而是應(yīng)專注把近兩年參與的信貸項目管控好。銀行若想可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)該做好重大專項資本的風(fēng)險管控，而不是盲目追求信貸增長?！壁w錫軍說。

面對海內(nèi)外金融業(yè)的發(fā)展和變化，一些銀行正在加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制和增長方式，以實現(xiàn)多元化收入均衡增長。建行表示，未來將通過加強現(xiàn)金流監(jiān)控、定期組織壓力測試等方式不斷強化管理，保障流動性安全。工行表示，要從原來的高資本占用業(yè)務(wù)模式向資本節(jié)約型業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變；從傳統(tǒng)的融資中介向全能型的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，在盈利模式上改變存貸利差占比偏重的局面，形成多元化、可持續(xù)的盈利增長格局。

來源：新華網(wǎng)（記者 王宇 吳雨 王培偉） 編輯：寧波